| 2,164 | 15 | 285 |
| 下载次数 | 被引频次 | 阅读次数 |
近年来，以蚂蚁金融服务公司、京东金融等为代表的数字普惠金融迅速发展，传统金融的业务模式和竞争格局都受到了深刻的影响。重塑的竞争格局使得作为传统金融市场重要主体的商业银行信贷发放规模和收益等受到了系统性的影响。为研究数字普惠金融对上市商业银行信贷收益的影响，本文利用北京大学发布的“数字普惠金融指数”与58家上市商业银行2011—2021年的财务数据进行实证检验。研究结果表明数字普惠金融显著降低了上市商业银行的信贷收益。同时，贷款增长率在此过程中发挥了部分中介作用。此外，该种抑制效应存在地区异质性。
Abstract：In recent years, digital inclusive finance, represented by Ant Financial Services and Jingdong Finance, has developed rapidly.And the business model and competition pattern of traditional finance have been deeply affected. The reshaped competition pattern has systematically affected the credit issuance scale and income of commercial banks, which are important subjects of the traditional financial market. To this end, the "Digital Financial Inclusion Index" released by Peking University and the financial data of 58 listed commercial banks from 2011 to 2021 are empirically tested. The research results show that digital financial inclusion significantly reduces the credit returns of listed commercial banks. At the same time, the rate of loan growth has played a partial intermediary role in this process. In addition, there was regional heterogeneity in the inhibition effect.
[1]杨金龙.互联网金融对商业银行的影响及对策研究[N].财会信报，2023-08-31(006）.
[2]傅巧灵，李媛媛，赵睿.数字普惠金融推进脱贫地区乡村全面振兴的逻辑、问题与建议[J].宏观经济研究，2022(6):49-56.
[3]DEMERTZIS M,MERLER S,WOLFF G B.Capital markets union and the fin-tech opportunity[J].Journal of Financial Regulation,2018(1):57-165.
[4]胡滨.数字普惠金融的价值[J].中国金融，2016(22):58-59.
[5]成学真，龚沁宜.数字普惠金融如何影响实体经济的发展---基于系统GMM模型和中介效应检验的分析[J].湖南大学学报（社会科学版），2020(3):59-67.
[6]郭峰，王靖一，等.测度中国数字普惠金融发展：指数编制与空间特征[J].经济学（季刊），2020(4):1401-1418.
[7]鞠晓生，谭琦.中国金融体系改革对企业创新的影响：制度比较与政策分析[J].科技进步与对策，2015(19):20-24.
[8]姜明宇，周晓红.大数据背景下商业银行普惠金融信贷产品创新研究[J].新金融，2019(3):41-43.
[9]董艳，谭苏航，董梦瑶，等.数字信贷对传统商业银行的影响[J].数量经济技术经济研究，2023(2):69-89.
[10]李向前，贺卓异.金融科技发展对商业银行影响研究[J].现代经济探讨，2021(2):50-57.
[11]赵全厚，许静.商业银行信贷配置对地方政府债务风险的影响研究[J].宏观经济研究，2022(3):16-29+81.
[12]王诗卉，谢绚丽.经济压力还是社会压力：数字金融发展与商业银行数字化创新[J].经济学家，2021(1):100-108.
[13]王馨.互联网金融助解“长尾”小微企业融资难问题研究[J].金融研究，2015(9):128-139.
[14]盛天翔，范从来.金融科技、最优银行业市场结构与小微企业信贷供给[J].金融研究，2020(6):114-132.
[15]张少军，张月，计嘉仪.金融科技助力商业银行信贷收益与风险识别研究---兼析金融科技助推信贷资金下沉中小企业[J].价格理论与实践，2022(2):160-163+202.
[16]刘孟飞，蒋维.金融科技促进还是阻碍了商业银行效率？---基于中国银行业的实证研究[J].当代经济科学，2020(3):56-68.
[17]孙旭然，王康仕，王凤荣.金融科技、竞争与银行信贷结构---基于中小企业融资视角[J].山西财经大学学报，2020(6):59-72.
[18]袁鲲，曾德涛.数字金融发展与区际银行竞争---基于我国地级以上城市的实证检验[J].金融监管研究，2021(3):64-79.
[19]周莉娟.地方商业银行信贷管理的问题及对策[J].财经问题研究，2016(52):22-26.
[20]曼昆.经济学原理·第7版[M].梁小民，梁砾，译.北京:北京大学出版社，2015:71.
[21]LEYSHON A.,THRIFT N.The Restructuring of the UK Financial Services Industry in the 1990s:A Reversal of Fortune[J].Journal of Rural Studies,1993(3):223-241.
[22]克里斯·安德森.长尾理论[M].乔江涛，译.北京:中信出版社，2006:7.
[23]郭品，沈悦.互联网金融、存款竞争与银行风险承担[J].金融研究，2019(8):58-76.
[24]黄素心，王姿郁.金融科技将如何影响商业银行贷款结构？---区分内外部金融科技的对比分析[J].金融发展研究，2023(1):72-80.
[25]张少军，张月，计嘉仪.金融科技助力商业银行信贷收益与风险识别研究---兼析金融科技助推信贷资金下沉中小企业[J].价格理论与实践，2022(2):160-163+202.
[26]郭峰，王靖一，王芳，等.测度中国数字普惠金融发展:指数编制与空间特征[J].经济学（季刊），2020(4):1401-1418.
[27]钱海章，陶云清，曹松威，等.中国数字金融发展与经济增长的理论与实证[J].数量经济技术经济研究，2020(6):26-46.
[28]刘音露，张平，徐晓萍.征信活动、信息技术进步与信贷表现[J].国际金融研究，2019(11):45-54.
[29]宋敏，周鹏，司海涛.金融科技与企业全要素生产率---“赋能”和信贷配给的视角[J].中国工业经济，2021(4):138-155.
[30]马文婷，蒋先玲，俞毛毛.数字金融发展能够降低企业杠杆率吗?[J].西南民族大学学报（人文社会科学版），2021(11):101-110.
[31]杜敏哲，黄杰.中国数字普惠金融的发展差异测度、来源分解与形成机理[J].广东社会科学，2023(1):57-67.
(1)58家上市银行分别为：徽商银行、北京银行、厦门银行、甘肃银行、兰州银行、贵阳银行、贵州银行、中原银行、郑州银行、哈尔滨银行、长沙银行、江苏银行、南京银行、苏州银行、江西银行、九江银行、盛京银行、锦州银行、威海市商业银行、齐鲁银行、青岛银行、晋商银行、西安银行、上海银行、成都银行、泸州银行、天津银行、杭州银行、宁波银行、重庆银行、工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行、招商银行、民生银行、中信银行、光大银行、浙商银行、重庆农商行、渤海银行、广州农商行、九台农商行、东莞农商行、兴业银行、浦发银行、平安银行、华夏银行、上海农商行、紫金银行、苏农银行、无锡银行、江阴银行、瑞丰银行、常熟银行、张家港银行。
基本信息:
DOI：10.19631/j.cnki.css.2023.011.009
中图分类号:F49;F832
引用信息:
[1]江世银,何雨芹.数字普惠金融对上市商业银行信贷收益的影响研究[J].重庆社会科学,2023,No.348(11):113-128.DOI:10.19631/j.cnki.css.2023.011.009.
2023-11-30
2023-11-30